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Vergleichstabelle
Ballonfinanzierung
Ballonfinanzierung?
Was ist eine Ballonfinanzierung?
Viele Angebote sollten auf den ersten Blick stuzig machen. Wie sollte es möglich sein ein Neufahrzeug mit 99,- Euro zu finanzieren ?
0 Prozent Anzahlung und 99,-Euro finanzieren, da kann man doch nichts falsch machen. Wäre da nicht die Überraschung am Ende, denn der Haken ist in dem Fall der, dass ein Kredit über die Gesamtsumme des Fahrzeugwertes abgeschlossen wird und Sie als Kreditnehmer für die Rückzahlung verantwortlich sind.
Beispiel
Nehmen Sie ein Fahrzeug z.B. zum Wert von 14.900,-Euro, Vertragslaufzeit 3 Jahre. Dann bedeuten 99,- Euro im Monat eine Abzahlung von 36*99 also 3.564,- Euro vorausgesetzt, es kommt noch die Option 0 Prozent Zinsen dazu. Im Idealfall hätte der 3 Jahre alte Wagen einen Wert von 11.336,- Euro.
Falls der Händler den Wagen übernehmen sollte, dann würden Sie ihm diesen verkaufen, er würde einen Händlereinkaufspreis ansetzen, der eben errechnete ist – falls überhaupt – ein ideeller Händlerverkaufspreis.
Sollten noch Zinsen hinzukommen, dann könnte man im Extremfall lediglich die Zinsen gezahlt haben und hätten nach 36 Monaten ein 3 Jahre altes Fahrzeug, mit der Kreditbelastung eines Neufahrzeuges. Jetzt wird sich herausstellen, dass das zunächst tolle Angebot doch eher schlecht für den Kunden ist. Zumindest hatte er 3 Jahre Freude und ein Fahrzeug für verhältnißmäßig wenig Geld.
Zusammengefasst
Zusammengefasst ist eine Ballonfinanzierung ein Angebot, das durch geringe Monatsraten den Eindruck erweckt, der Kunde könne sich Dinge leisten, die bei einer üblichen Anschaffungsart über seine Verhältnisse gingen.
Wie so viele Begriffe in Finanzierungsverträgen die unverstanden bleiben, ist der Wunsch nach dem Konsumgut weit größer, als die angebrachte Vorsicht bei der längerfristig Bindung an Abzahlungen.
Natürlich böte sich durchaus die Frage an: „Was kostet mich das Alles insgesamt ?“, wahrscheinlich wird sie zu selten gestellt, weil bereits geahnt wird, dass die Antwort nicht so positiv ausfallen wird, wie es sich gewünscht wird und die Hände von einem solchen Geschäft gelassen würden.
Bausparen
Bauspargedanke
Für die Nutzung der vermögenswirksamen Leistungen bietet es sich an, diese in einen Bausparvertrag zu investieren.
Sinnvoll ?
Aber ist ein Bausparvertrag eigentlich eine sinnvolle Investition ?
Es gibt verschiedene Ziele die man verfolgen kann. Ein Haus soll erworben werden, größere Renovierungskosten oder lediglich sparen.
Falls die Anschaffung eines Hauses erwogen wird, so wäre
die Möglichkeit des Sparens mit Nutzen einer Förderung nicht die schlechteste Voraussetzung. Bausparen klingt vom Namen her nicht verkehrt.
Mein persönliches Angebot
Mir wurde ein Vertrag angeboten, welche über eine Summe von 40.000 Euro gehen soll und eine Abschlussgebühr von 1,6% enthielt. Es wurde von einer VL von 40 Euro ausgegangen und eine eigene Summe von 50 Euro angenommen.
Nun irritierte mich folgendes.
Mein Ziel war es:
- Geld zu sparen, um notwendiges Eigenkapital einbringen zu können.
- VL zu nutzen
- womöglich durch das Bausparen ein Darlehen mit geringerer Verzinsung zu erhalten.
IstSituation
Von meinem AG erhalte ich nicht mehr als 6,65 Euro vermögenswirksame Leistungen. Effektiv hätte ich also nicht 50 Euro sondern 83,35 Euro gezahlt. Eine Verzinsung beläuft sich auf 0,5% des eingezahlten Geldes.
Mein Girokonto hatte einst eine höhere Verzinsung und weil ich mir nicht mehr sicher war, habe ich mir den Vertrag genauer angeschaut und bin auf die Abschlussgebühr gestossen. 1,6 % sind von 40.000 € genau 640 Euro – ich wußte nicht, ob ich das jetzt zu zahlen habe, weil ich mich nicht erinnern konnte, dass dies im Beratungsgespräch erwähnt wurde.
Wenn ich es nicht verkehrt verstand, werden diese 640 Euro aus den ersten Raten des Sparbetrags genommen.
Mit anderen Worten, die ersten 7,1 Monate – also deutlich mehr als ein halbes Jahr – bezahlt man nichts für sein eigentliches Darlehen, sondern lediglich die Provision des Vermittlers.
Besser an den Aufbau der Eigenmittel denken
Das gefiel mir nicht wirklich. Ich gönne jedem und natürlich auch ihm das Geld, aber die 640 Euro wären als Eigenkapitalanteil für den Erwerb einer Immobilie sicherlich sinnvoller angelegt.
Tiefstzinsen
Wir haben historische Tiefstzinsen (4. Quartal 2014). Aus meiner Sicht ist Bausparen keine attraktive Möglichkeit sein Geld anzulegen.
